买意外险需看清保险公司的免责条款

葛爱娟

据各大保险公司反映，韩亚空难之后，近期前来咨询和购买航空意外险、交通意外险等险种的客户明显增多。

一般意义上的航意险，是指乘客在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。这是大部分人乘坐飞机时习惯购买的，也是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种，这类航空意外险基本只保障单次航班，每次花费20元，保障额度20万到40万。当然，并不是购买了航意险就意味着在空中遇到的一切意外都在保障范畴内，不少意外事件都在责任免除范围内，其中就包括在核爆炸、核辐射或核污染，战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间发生意外，保险公司是不给予赔付的。

20元买一份保额为40万的航意险，从保额、保费、保障范围来说，都不太划算。乘客可根据自己出行情况，综合考虑保障期限、范围和保费等各方面来选择航意险。对于“空中飞人”来说，可购买一年期的航意险，可保一年内的航空意外，不限乘坐飞机的次数，而且一年期航意险的保费一般在40元到60元之间，保额介于45万至50万元之间。

此外，经常出差、探亲的旅客可以选择交通工具综合意外险。除航空意外，还涵盖了轮船、汽车、火车甚至地铁、公交、出租车等其他交通工具的意外保障。一年期的价格一般是50到300元，保额为20万到100万。此外，部分保险公司的寿险和养老型保险产品，可以附加意外险保障，而且针对不同的交通工具，赔付比例相差也较大，一般附加的航空意外伤害，可以获得10至40倍于基本保额的保险保障。

就像航意险有许多种保险公司不予赔偿的情况，意外险中也有许多免责条款需要关注。比如旅游意外险，如果在行程中有登山、攀岩、滑翔等高危项目，一定要注意这些活动是否在保险公司责任免除条款中列明。

如果是出境游，专家建议购买含有国际紧急救援服务的保险产品，由于游客一般对目的地国家不太熟悉，再加上语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况。目前包括人保、新华、太保、平安、泰康在内的很多保险公司都采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险，为投保人提供包括一般援助到医疗救助等一系列保障。

（2013年7月《文汇报》）

1．下面关于“航意险”的表述，不符合原文意思的一项是

A．航意险只负责乘客在保险期限内因飞机意外事故而遭遇到人身伤害导致乘客身故或残疾情况。

B．航意险要求保险公司按照保险条款所注明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。

C．航意险是保险公司要求乘客乘坐飞机时必须购买的，基本只保障单次航班。

D．航意险是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。

2．下面解释和分析，不符合原文意思的一项是

A．如果在核爆炸、核污染、战争等期间乘客因乘坐飞机而发生意外，保险公司是无需给予赔偿的。

B．经常乘坐飞机的乘客每次乘坐飞机都花费20元购买一份保额为40万元的航意险，不是很合适的。

C．交通工具综合意外险，除了包括航意险外，还包括轮船、汽车、火车甚至地铁、公交、出租等其他交通工具的意外保障，所以人们应该购买此类保险。

D.人们在购买意外险时需要关注那些保险公司的免责条款，如旅游意外险中是否把行程中登山、攀岩等高危项目列入责任免除条款。

3．根据原文内容，下列理解和分析不正确的一项是

A．经常乘坐飞机的人如果购买一年期的航意险，只需花费40元到60元便可无限制地乘坐飞机，也可以保一年内的航空意外，保额介于45万元至50万元之间。

B．购买部分保险公司的寿险和养老型保险产品的同时，人们也可以附加购买意外险保障，一般附加的航空意外伤害，可获得10至40倍于基本保额的保险保障。

C．由于旅客在出境游时对目的地国家不够熟悉，又有语言交流障碍，所以尽量购买含有国际紧急救援服务的保险产品，这样乘客在出境游中发生意外就会得到保障。

D．韩亚空难后，到各大保险公司咨询购买航意险、交通意外险等险种的客户明显增多，很多保险公司也采取了与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险。

【答案】：1．C（“必须购买”错）

2．C（“人们”扩大范围，指“经常出差探亲的旅客”）

3．A（“无限制地”错）